老年人才不用“花呗”？

随着近些年互联网的风生水起，在不少人看来，与互联网有关的一切好像都是优秀的；而与之相对应的，则都是落后的、将要被淘汰的。作为一名拥有近20年网龄的“老年”网友，我自认为一直是冲在互联网最前沿的——最早的个人站长，最早的微博用户，最早的某乎用户（前10000号以内）。可如今，却发现自己慢慢变成了其他人眼中的“老年人”了。哎，真是悲伤的故事。。

事情要从两次吃饭说起。第一次是和三两个好友聚餐，吃饭过程中大家就聊到了网购一般用什么支付，我的好友们纷纷表示，平时都是用支付宝的“花呗”，简单省心。到了我，当我说出“我用信用卡”时，众人纷纷投来异样的目光。嗯，没错，就像是看见了一位90多岁的老爷爷一样。一位友人甚至调侃道，“没想到老马还活在上个世纪呢”。作为一名互联网上的“老油条”，对各种产品的优缺点清楚地不能再清楚，对这种话自然是不会放在心上的。“因为信用卡更简单实惠啊”，我简单回应道。

第二次是今天，大家在聊支付宝的新年集福活动时，话题又转到了“花呗”上面。一名友人突然提到，“我同学竟然还有人没开通花呗！”众人异口同声道：“天啊。。”。作为一名只开通却从不用的“老年人”，只好默默低下了头。。

第一次有人这么想，我是自然不会放在心上的；但是第二次依然如此，就引起我的兴趣来了。作为一名实用主义者，我向来认为，服务自然是选择性价比最高的。我曾详细地比较过各种消费贷或类消费贷产品，从花呗、白条到各大行的信用卡产品，要论实用性和经济性，各种互联网消费贷产品基本毫无性价比可言。说到这里，我知道好多网友不服，我高大上的互联网产品岂是尔等落伍产品可以比拟的？

我在这里不妨介绍几个传统信用卡相较于互联网消费贷产品的优势：

第一，支付的通用性更强。一张信用卡可以绑定多个互联网支付工具，支付宝、微信、京东支付、翼支付、龙支付等等等等，一张信用卡搞定。无论商家是支持支付宝还是微信，通通都不怕。如果你使用的是某个特定的互联网消费贷产品，恐怕就不能如此便捷了吧。

第二，账单直观，还款简单。还是基于上面的一张信用卡搞定所有支付工具，我所有的消费都会体现在这张信用卡的账单上面，还款的时候只需要还这一张信用卡就够了。而如果是用互联网产品呢，需要去还众多的欠款。最简单的，你需要同时去还支付宝的“花呗”和京东的“白条”。

第三，羊毛多多。传统银行的信用卡相较互联网消费贷产品而言，可是大方多了。以我使用的中行信用卡为例，经常有积分赠送活动（而且大都是一万积分起赠），再加上各种消费得到的积分，积分速度飕飕的。然后按照大概500分换1块人民币的标准，再把积分换成电话费或者京东钢镚，简直不要太爽。还有各种低价的视频网站会员，羊毛还是蛮多的。另外，通过快捷支付绑定各家互联网公司的支付工具，各家的羊毛一样照薅不误。

第四，分期利息更低。我详细研究过各家互联网产品的分期费率，相较于传统银行的信用卡分期，基本上手续费都要高出不少，尤其是和四大行的信用卡分期相比更是如此（当然，办卡门槛也更高）。从资金来源讲，互联网消费贷产品的资金大多也是来自于与其合作的中小银行，资金成本更高，所以分期手续费贵点再正常不过了。

虽然传统银行的信用卡产品优点有很多，但是我相信大多数人根本不会去研究这些的，因为开头就已经决定一切了——想用花呗、白条，用手机APP点一点就完了；办个信用卡，对职业、收入有要求不说，流程又臭又长，等卡十来天，卡来了还要去银行网点面签，再在大堂等上几个小时，简直不要太麻烦。再想想以后还要被银行们“吸血”、“剥削”，更是气不打一处来，我办你个鬼；而互联网产品呢，你办的时候恨不得跪下来求你。作为消费者大爷，一比便知。所以信用卡产品成为我们这种“老年人”的专属，倒也完全在情理之中。

回归正题，这些年互联网的兴起，着实把用户体验提升到了一个前所未有的高度，能不能让用户方便快捷地享受服务，直接关系到一个产品的成败。以传统银行为代表的“旧势力”，虽然也在奋起直追，但无论是宣传上还是流程上，比起互联网公司还是要逊色不少。就像是这小小的信用卡，明明是个好东西，却成了“老年人”的专属，传统银行们还是需要努把力啊。

老年人才不用“花呗”，虽然只是一件小小的事情，但背后所反映的认知变化才是最可怕的。互联网产品明明性价比不如传统产品，却依然受到人们的青睐和信任；而传统产品，虽然性价比更高，但是人们从认知上就把你否定了，而不在于你是否优秀，性价比是不是高，这才是最可怕的。从认知上否定你，以后就彻底没机会了。